يعد "الرهن العقاري العكسي" ، المعروف أيضًا باسم "إصدار حقوق الملكية" ، طريقة شائعة لاستخدام الأصول الرئيسية (منزلك) لتحرير بعض النقود لأغراض أخرى. في القرض القياسي ، يتم استخدام تدفق الدخل الخاص بك "للتأهل" للحصول على القرض. سيرغب البنك في معرفة أن لديك تدفق نقدي كافٍ من وظيفتك أو مصدر دخل آخر لتسديد مدفوعات القرض. من خلال تأمين هذا القرض الآجل على منزلك ، يتمتع البنك بضمان إضافي. بعد كل شيء ، إذا توقفت عن الدفع ، فيمكنهم أخذ منزلك. مع مرور السنوات على الشراء ، ستكتسب "حقوق ملكية" ، وهي الفرق بين قيمة منزلك ومقدار الدين الذي تدين به على القرض ، والذي سينخفض كلما دفعت أصل المبلغ.
في المقابل ، لا يتطلب القرض العكسي أي دليل على الدخل أو شيكات ائتمانية وما إلى ذلك ، عليك ببساطة امتلاك المنزل الذي تقترض بضمانه. والسبب في ذلك هو أن مدفوعات الفائدة يتم "تجميعها" على القرض العكسي - أي يتم إضافتها إلى القرض وليس سدادها. بمرور الوقت ، بالطبع ، يبدأ هذا في التهام حقوق الملكية الخاصة بك ، لأنه مع إضافة كل دفعة فائدة إلى القرض ، يبدأ احتساب الفائدة على الفائدة السابقة أيضًا!
يعتبر الرهن العكسي شائعًا لدى المواطنين الأكبر سنًا ، وغالبًا ما يتم تنظيمه بطريقة تجعل القرض قابلاً للسداد فقط عند وفاة مالك المنزل. اعتمادًا على حجم القرض وظروف السوق الحالية ، قد لا يتبقى حقًا رأس مال عند سداد القرض أخيرًا ، وهي مسألة تهم فقط أصحاب المنازل الذين يفضلون ترك شيء لأطفالهم. كما هو الحال مع جميع القروض ، احرص على عدم التخلف عن السداد في الرسوم الإضافية ، مثل ضريبة الممتلكات والتأمين والمعدلات وما إلى ذلك ، حيث يمكن أن تؤدي جميعها إلى استرداد القرض مبكرًا (ممنوع الرهن). عادة ، سيكون لدى البنك خيار مدمج في العقد لزيادة ديونك عن طريق دفع هذه الرسوم نيابة عنك ، في حالة تخلفك عن السداد ، وهذا ليس خيارًا تريد ممارسته ، حيث ستبدأ بعد ذلك في دفع الفائدة على هذه الرسوم أيضًا !
الخلاصة - يمكن أن تكون القروض العقارية العكسية مفيدة ، ولكن يجب التعامل معها بعناية - فقد يكون لها أثر في الذيل. راقب الرصيد المستحق كل شهر مقابل قيمة منزلك لراحة البال.
ZZZZZZ